“你可以一个月不进商店买衣服，但是不可以一个月不进银行。”银行与老百姓关系密切，而其服务却备受诟病。在所有的投诉案例中，网点服务、信用卡和理财产品销售始终占据前三位。今年的投诉有一个变化，随着银行逐渐淡出股票类理财产品市场，客户在理财产品方面的投诉也随之减少，但网点服务和信用卡的投诉却在增多。
由于对金融知识的了解不够，不少消费者在面对金融行业的不规范服务时既愤怒又无奈。如果你对银行的某些产品或服务有意见，最有效的方法还是与银行直接联系，这使得银行有机会及早解决投诉事项。
而各银行均表示，他们设有专门接受客户投诉的渠道(如客户服务中心)和处理流程，以便应对客户投诉展开全面及时的调查，并使投诉获得妥善解决。
如果你认为银行有违规行为，或对银行处理投诉的方法等感到不满意，则可向银行业监管部门和行业自律组织寻求帮助。尽管他们在处理银行客户投诉方面的权责有限，但仍会尽力给予协调处理。
问题1
办理业务时，等待时间过长
案例：“一想到去银行我就头疼。”
王小姐每个月都要到银行将工资取出一部分，并将剩余的汇回老家。“我只有中午休息时间有空到银行取钱，然而此时某国有控股银行通常会有二三十个人在等待办理业务。”王小姐每次到银行取钱都需要等待至少一个钟头。“最长的一次我等了一小时四十分钟。”为了避免下午上班迟到，王小姐还是放弃了等待。她说：“一想到去银行我就头疼。”王小姐认为，银行到了考虑精简手续、提高效率的时候了。
回声：过去排队严重的问题得到缓解
该国有控股银行广州地区有关机构相关负责人表示，部分银行网点、部分营业时段出现排队现象，原因既有客户增多与银行柜台服务资源不相适应的原因；也有客户不熟悉柜台服务替代渠道做造成；还有现在的银行服务产品大量增加，业务操作复杂和耗时增加的原因等。而针对网点排队问题银行近年已经进行多次专项调研，通过网点渠道改造、开展分层分类服务、加快自助和网上银行等离行式服务、组织优质服务年活动、加强柜台服务考核等，有效改善了服务环境，过去排队严重的问题得到缓解。
该人士还表示，对于不用上班、年纪大的客户到银行办理业务可以尽量避开每天网点的三个工作高峰期：早上9点-10点；中午1点-2点以及下午4点-5点，除此以外的时段会相对没那么繁忙。
支招：通过电话或网上办理
消费者可以在开通活期存款账户时配上借记卡，并开通电话银行、网上银行(手机银行)功能，同时一次性开通所有需要的理财功能。这样，就可以通过电话或互联网进行转账、买基金等业务的办理。如果有网上购物习惯的，还要办理网上支付业务的开通手续。
如果是办定期账户，别忘了办理网上银行定活账户的互转，便于日后打理。如果办理两家银行间的转存或其他关联业务，则可选择同一区域有相近网点的，这样可以同时领叫号牌，缩短两次排队的时间。
问题2
信用卡罚款“规则”，要认清
消费者对信用卡的不满主要涉及三块：一是年费收取不合理，未激活的信用卡也要收年费；二是逾期还款涉及的高额利息和滞纳金；以及在当信用卡发生问题时，银行的客户服务难以给予满意的解释和处理方案。
案例1：信用卡已还清，到期时却欠费1000元
汪女士2006年在某股份制银行办了一张信用卡，在用过2次之后，把欠款全部还请，并向银行申请销卡。但银行的客服人员以不同的理由拖延时间，一年后信用卡被扣去年费100多元，可汪女士并没有收到账单。三年后信用卡到期，银行电话通知汪女士信用卡欠费1000元，其中包括利息和滞纳金。
案例2：银行调整政策，却没通知我
读者小秦开始申请某股份制银行信用卡时，银行对年费的要求是：年刷卡6次即免次年年费，但此后银行调整了政策，改为年刷卡18次才免次年年费，该消息只在网站上公布。小秦没有以任何方式(短信、账单、电话、邮件等)接到银行的通知。
案例3：还款迟了2天，被扣了3%的利息和罚款
方女士今年1月份用某股份制银行的信用卡消费共1023元，下个月还款日为2月4日。结果方女士一时疏忽迟了2天还信用卡，次月账单，方女士就被银行收取了连滞纳金带利息共30元。
2天取了3%的利息和罚款，到底这笔费用是如何产生的呢？更令方女士不解的是，在账单中列明一项滞纳金的支出。“银行发放信用卡不就是鼓励大家贷款消费吗，为何超出免息期还款还要罚款？免息期内还款，银行就收不到利息了，为何还要鼓励这样做法呢？”
回声：信用卡有成本，未激活的卡也要收年费！
一家股份制银行信用卡中心的某工作人员对记者解释，对持卡人“免首年年费”实际上是银行方面为客户承担了相关费用，这些费用不因未激活卡就不存在，所以未激活的卡也要收取年费。
中国银监会的工作人员对记者表示，国家对信用卡未激活是否收取年费没有具体规定，收费与否由银行自行规定，未激活卡收取年费不存在违规问题。大部分银行由于成本原因，都收取一定年费，种类不同，年费也有差别。
某股份制银行的工作人员表示，超过免息期还款的利息是由刷卡日算起，而滞纳金则每笔最少为20元。
记者就年费问题，尝试联系深发展银行信用卡部的相关人员，但截至发稿并未得到银行回应。
某股份制银行有关负责人对记者称，信用卡销卡需要等到结算日后才能生效，因此汪女士如果成功申请注销信用卡的话会在一段时间后正式生效。但由于不清楚出于何故没有注销信用卡，而次年消费数量又达不到免年费的标准，则会被收取相当高的利息和滞纳金。类似情况，客户最快直接的方法是打银行的信用卡客服电话，如果对处理结果不满意的话，可以直接到银行的营业网点寻求帮助。
支招：警惕“变相的年费”
在办理信用卡之前，消费者应对银行方面宣称的“终身免年费”的各项条款了解清楚，防止可能存在“变相的年费”。例如年费金额、收取时间、减免规则等。
问题3
“投资风险客户自担”
在银行购买理财产品时，不少消费者在被客户经理“避重就轻”的游说下，购买了自己并不了解的理财产品，而当消费者发现，实际收益并非像客户经理描述的那般诱人，甚至还要蒙受损失时，银行却以一句“投资风险客户自担”搪塞投资者。
案例：
李先生在2007年中旬购买了某外资银行的一款投资股票市场的人民币理财产品。理财经理当时告知产品保本，预期收益最高达20%。然而，事实却与理财经理所描绘的大相径庭，当李先生投入8万元购买后，股市大跌，产品收益为零。
理财经理又告知李先生由于该产品无收益，银行统一将已经购买该产品的资金转成另一款美元理财产品，并表示该产品“风险很低，年收益在20%，亏损的幅度不会超过20%”，李先生再次信以为真，但结果令他大跌眼镜。产品运行期限的亏损高达30%，这超出了理财经理所说最低亏不过20%的说法。而更令李先生气愤的是，理财经理对于货币转换的汇率风险只字未提。近三年人民币升值令李先生的资金，在人民币与美元的双向兑换中损失了近15%。
回声：该外资银行说，客户还可以继续关注产品表现
美元理财产品系列自2007年12月底发行以来，截至2010年2月底略有浮亏(低于10%)。但与同期股市相比，该产品受益于其“熊市对冲策略”在经济危机中始终跑赢大市。若以上证指数及标普500指数为例，截至2月26日，该两个指数与2007年年底相比分别下跌达约40%与20%。目前，该产品距到期日仍有3年左右时间，客户还可以继续关注产品表现。
支招：销售人员说的，让他用白纸黑字写清楚！
有法律界人士提醒，销售人员推销理财产品时的收益承诺，投资者最好要求其以书面形式记录，以便日后取证。
一位有10年理财行业经验的理财师还建议，投资者在选择银行理财产品时，不能只关注预期收益率，更要关注数字背后所蕴藏的风险，如收益率风险、投资标的的市场风险、汇率风险和流动性风险等。
