银保监会发声!把加强信用信息共享作为“十四五”普惠金融重点工作
来源:深圳信用网                    发布日期:2021-06-29

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近日,中国银保监会普惠金融部一级巡视员毛红军在小微金融服务顾问制度启动会暨支行长座谈会上透露,近期银保监会正在会同相关部门制定推进《普惠金融高质量发展的实施意见》,将把加强信用信息共享作为“十四五”期间健全普惠金融基础设施的重点工作。

小微企业金融服务对深化金融供给侧结构性改革,实现经济社会高质量发展,增进人民群众福祉方面都具有十分重要的意义。

在监管引领和各项政策共同支持下,小微企业金融服务稳步改善,信贷供给取得增量、扩面、降本、提质多维度平衡发展。

毛红军披露数据显示:

截至4月末,全国普惠性小微企业贷款余额16.85万亿元,同比增速31.8%,较各项贷款增速高19.8个百分点,有贷款余额户数2796万户,同比增加550.7万户。

信贷结构也明显改善,小微企业信用贷款、无还本续贷分别增长了35%、56.7%,一季度大中型小微企业首贷户同比增长近1倍。

贷款利率继续稳中有降,前四个月新发放普惠型小微企业贷款利率5.6%,较去年底下降0.23个百分点,2018年一季度以来,累计下降2个百分点。

银税互动类小微企业贷款持续快速增长月末全国银税类小微企业贷款余额9141亿元,同比增长52.9%。

有贷款余额的户数超过110万户,其中信用贷款户数占比达到93.3%。

尽管金融支持小微企业发展已经取得了显著的成效。但小微企业融资难、融资贵、融资慢,特别是信用贷款难的问题依然不容忽视。

毛红军表示,小微企业贷款中信用贷款的占比还处于偏低的水平,缺抵押、缺担保的小微企业从银行获得贷款仍然面临制约。

而增加小微企业信用贷款关键是增加银行的风险管理能力,让银行更加准确地判断企业第一还款能力和还款意愿,减少抵押担保的依赖。

因此共享公共信用信息,有助于解决银行缺信息的难题,对银行更全面的了解企业生产经营状况,更准确地判断企业风险具有关键意义,是破解小微企业融资难题一项重要的基础设施工作。

就此“十四五”规划和《2035年远景目标纲要》提出加强信用信息归集、共享、公开和应用,建立公共信用信息和金融信息的共享整合机制。2021年政府工作报告首次提出,加快信用信息共享的步伐。

在此方面,据毛红军介绍,银保监会积极推动信用信息共享,联合发展改革委、税务总局等部门开展“信E贷”银税互动、银商合作,各级派出机构推动配合地方政府在当地建立信用信息共享及金融服务平台,同时发挥监管考核指挥棒的作用,将银行参与信用信息共享、创新产品服务模式的情况纳入综合评价指标,指导银行运用金融科技手段将公共信用信息与内部金融数据有机结合,改进业务审批技术和风控管理模型,提升对小微企业等长尾客户能贷、惠贷的能力。

除去信息共享机制的建设外,毛红军表示,银保监会还将继续强化监管引领:

一是引导银行积极对接各地涉企信用信息和中国金融服务平台,主动发布金融产品,利用好公共信息资源,提升精准客户获客,精准授信、精准风险管理能力。

二是引导银行在有效控制风险的前提下,积极创新信用贷款产品,着力提升小微企业贷款中信用贷款的占比。

三是指导银行依法合规接入、查询、使用涉企信用信息,加强信息科技风险防控,避免数据泄露和滥用。

中诚信征信作为信用科技的首创者与践行者,始终致力于通过自身在信用管理领域的丰富经验赋能普惠金融,赋能社会信用体系建设。

为更好地通过信用科技的力量促进普惠金融的发展,中诚信征信依托大数据底层技术打造数字金融服务模式,以地方政府所掌握的企业信用信息为依托,通过与地方人民政府、央行分支等机构合作,为地方区域建立定制化的中小企业信用评价机制及金融风控手段,逐步形成以大数据处理、信用评价、信用建模、金融风控、金融监管服务为核心的一体化金融信贷风险解决方案,为地方政府提供从原始数据归集到金融服务的全流程、数字化实施能力。中诚信征信充分发挥在数据整合、信息共享方面的综合优势,强化平台对银企的双向带动和信息统筹与整合能力,促进市场资源的有效配置、新型业态的培育发展,助力地方政府形成以服务平台为核心、线上线下、互动互补、融合发展的大格局,为经济高质量发展贡献强劲动力。


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